ERPKupac plaća za 60 dana, a dobavljača trebate platiti sada: koje su opcije?
Prvo izračunajte koliko novca nedostaje i kada. Zatim usporedite mogućnosti ranije naplate kupca, kasnijeg plaćanja dobavljaču ili zasebnog financiranja obrtnih sredstava. One rješavaju različite dijelove problema i imaju različite uvjete.
Izračunajte manjak, ne samo vrijednost računa
Ogledni primjer: raspolažete s 4.000 EUR. Dobavljaču ovaj tjedan trebate platiti 8.000 EUR, a ostali neodgodivi izdaci iznose 2.000 EUR. Uplatu kupca od 12.000 EUR očekujete za 60 dana. Ovaj tjedan nedostaje 6.000 EUR: 4.000 − 8.000 − 2.000. Vrijednost kupčeva računa nije isto što i iznos koji trebate danas.
Rasporedite sve očekivane primitke i izdatke po tjednima. Pripremite i scenarij u kojem kupac plaća kasnije. Očekivana uplata nije već raspoloživ novac.
Usporedite tri različita pristupa
Faktoring je jedan od pojmova za financiranje potraživanja u Hrvatskoj, a dobavljački faktoring odnosi se na stranu plaćanja dobavljača. Naziv proizvoda ne određuje prihvatljivost ni raspodjelu rizika. Pregledajte konkretnu ponudu i ugovor umjesto pretpostavke da svi pružatelji koriste isti model.
| Mogućnost | Što treba razjasniti |
|---|---|
| Dogovor drukčijih komercijalnih uvjeta | Može li kupac platiti predujam ili fazu ranije? Pristaje li dobavljač na kasnije dospijeće i uz koji trošak? |
| Ranija naplata potraživanja | Je li transakcija prihvatljiva? Koliki neto iznos stiže, kojeg datuma i tko snosi rizik neplaćanja? |
| Odgoda plaćanja dobavljaču ili obrtna sredstva | Tko plaća dobavljaču, kada vraćate sredstva te koje naknade, osiguranja i obveze postoje? |
Pripremite mali, pouzdan skup dokumenata
Osjetljive poslovne dokumente dijelite samo kroz predviđeni postupak zahtjeva. U prvom upitu opišite situaciju; ne trebate slati identifikacijske dokumente ni povjerljivu financijsku evidenciju.
- Ponudu, narudžbu ili račun te trenutačni nepodmireni iznos.
- Dogovorene datume i dokaze isporuke ili prihvata.
- Djelomične uplate, odobrenja, prigovore i promjene dogovora.
- Plan likvidnosti koji pokazuje kada trebate novac i iz čega planirate povrat.
Provjerite plan i nakon završetka financiranja
Kasnije plaćanje dobavljaču i dalje je obveza koju trebate podmiriti. U plan unesite povrat i sve primjenjive troškove pa provjerite stanje nakon njihova dospijeća. Ako novac nedostaje svakog mjeseca, samo premošćivanje rokova možda ne rješava uzrok.
Putem Spone istražite raniju naplatu ili dulji rok plaćanja za prihvatljive transakcije. Spona koordinira uslugu s partnerom za financiranje. Potrebni su prateći dokumenti, procjena i ugovor; procjena kalkulatora ili upit nisu odobrenje.
Dodatni izvori
Izvori opisuju proizvode pojedinih pružatelja. Za vlastitu odluku provjerite aktualnu ponudu i ugovor.